近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會信用體系的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》提出要構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系，推動社會信用體系與經(jīng)濟社會發(fā)展各方面各環(huán)節(jié)深度融合。
4月2日，國新辦舉行新聞發(fā)布會介紹健全社會信用體系有關(guān)情況。發(fā)布會上，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅就金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)、推進征信市場發(fā)展等有關(guān)問題回答了記者提問。
持續(xù)推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效
問：人民銀行建設(shè)了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，請問人民銀行對于發(fā)揮數(shù)據(jù)庫作用、提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的基礎(chǔ)誠信服務(wù)方面有哪些考慮？
任詠梅：信用是市場經(jīng)濟的基石，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，不斷完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的政策體系，大力推動現(xiàn)代征信體系建設(shè)，在有效防范信用風(fēng)險、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。
我國征信業(yè)是從信貸征信起步，經(jīng)過近30年的發(fā)展，已建成了全球數(shù)據(jù)規(guī)模領(lǐng)先、服務(wù)覆蓋面最廣的公共征信系統(tǒng)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信用報告已經(jīng)成為全面反映信息主體信用狀況的“經(jīng)濟身份證”，大量按時還款、履約守信的個人和企業(yè)基于良好的信用記錄獲得了更加優(yōu)惠、便利的融資支持。在世界銀行組織開展的營商環(huán)境評估中，數(shù)據(jù)庫信用信息指標連續(xù)多年位居世界前列。截至2024年末，數(shù)據(jù)庫已經(jīng)收錄11.6億自然人、1.4億戶企業(yè)和其他組織的信用信息，2024年全年提供信用報告查詢服務(wù)67億次。
同時，為進一步緩解中小微企業(yè)因缺乏抵押擔(dān)保導(dǎo)致的融資難、融資貴問題，人民銀行征信中心依法建設(shè)了動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，面向社會提供七大類、多種動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)，進一步提高了擔(dān)保交易的效率和透明度，提升了中小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至2024年末，登記系統(tǒng)已累計辦理各類登記4400萬筆，提供查詢服務(wù)2.6億次。
此外，人民銀行征信中心不斷拓展基礎(chǔ)征信服務(wù)，創(chuàng)新搭建了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，該平臺已于2024年10月正式上線運行，資金流信息平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺已為5600萬戶企業(yè)和個體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個。
下一步，人民銀行將繼續(xù)踐行“征信為民”理念，持續(xù)推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效，進一步夯實征信服務(wù)主渠道作用：一是建強系統(tǒng)。不斷拓展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的覆蓋范圍，依法推動證券、保險領(lǐng)域的金融信用信息歸集共享，創(chuàng)新研發(fā)多元化征信產(chǎn)品，滿足更多場景的征信服務(wù)需求。二是做優(yōu)服務(wù)。加強以用戶為中心的服務(wù)渠道建設(shè)，進一步完善征信中心自助查詢機、APP和商業(yè)銀行網(wǎng)銀等“線上＋線下”一體化征信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為社會公眾提供更加高效便捷的征信服務(wù)。三是保障安全。強化數(shù)據(jù)庫安全保障能力建設(shè)，建立完善數(shù)據(jù)全生命周期的安全治理機制，利用前沿技術(shù)提升數(shù)據(jù)安全防護水平，打造安全、穩(wěn)定、高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施。
構(gòu)建征信業(yè)發(fā)展新格局
問：《意見》提出，要優(yōu)化個人征信市場布局，做優(yōu)做精企業(yè)征信市場。請問，人民銀行在推進征信市場發(fā)展方面有何舉措？
任詠梅：我國征信體系建設(shè)一直堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動模式，市場化征信機構(gòu)是我國征信體系的重要組成部分，近年來，人民銀行持續(xù)優(yōu)化征信市場布局，大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋全社會征信需求。
個人征信方面，人民銀行按照“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、適度競爭”的原則，穩(wěn)妥有序開展個人征信許可工作，先后批設(shè)了百行征信、樸道征信、錢塘征信三家市場化個人征信機構(gòu)，與征信中心互為補充、協(xié)同發(fā)展。市場化個人征信機構(gòu)嚴格按照《征信業(yè)管理條例》等規(guī)定開展個人征信業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)提供多元化、差異化的征信產(chǎn)品和服務(wù)，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。2024年，個人征信機構(gòu)提供信用評分、信用畫像、反欺詐等各類征信服務(wù)700多億次。
企業(yè)征信方面，人民銀行支持有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場的機構(gòu)進入企業(yè)征信市場，引導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)整合企業(yè)的注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等各類涉企信用信息，為金融機構(gòu)提供專業(yè)化、特色化的征信產(chǎn)品和服務(wù)。2024年，154家企業(yè)征信機構(gòu)提供各類征信服務(wù)365億次。同時，人民銀行持續(xù)推動地方征信平臺市場化轉(zhuǎn)型升級，支持符合條件的企業(yè)征信機構(gòu)參與融資信用服務(wù)平臺運營。平臺運營機構(gòu)通過提供政策、信用、融資一站式綜合服務(wù)，有力支持地方經(jīng)濟發(fā)展。截至2024年末，征信平臺已累計服務(wù)各類經(jīng)營主體近700萬家，促成融資規(guī)模突破24萬億元。
下一步，人民銀行將按照《意見》的工作部署，聚焦建設(shè)現(xiàn)代征信體系目標要求，不斷激發(fā)征信市場活力，構(gòu)建征信業(yè)發(fā)展新格局。一是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞“金融五篇大文章”，加大對科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的征信支持力度，加強與行業(yè)主管部門的工作協(xié)同，探索發(fā)展行業(yè)特色征信機構(gòu)，持續(xù)提升征信服務(wù)的精準性、有效性。二是強化數(shù)據(jù)科技賦能，積極把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值，實現(xiàn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全。三是全面從嚴加強監(jiān)管，落實中央金融工作會議“五大監(jiān)管”要求，構(gòu)建嚴密有效的征信監(jiān)管體系，推動征信業(yè)依法合規(guī)健康發(fā)展。會同有關(guān)部門嚴厲打擊各類涉及征信的違法違規(guī)行為，進一步凈化征信市場發(fā)展環(huán)境，切實保護信息主體合法權(quán)益。
責(zé)任編輯:郭海
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