太仆寺農(nóng)商銀行強(qiáng)化賬戶管理守好安全底線

（王宇昕/通訊員）今年以來，內(nèi)蒙古太仆寺農(nóng)商銀行將涉賭涉詐“資金鏈”治理工作作為“黨管金融”的重要政治任務(wù)來抓，堅(jiān)決遏制涉賭涉詐賬戶數(shù)量和金額增長勢頭，進(jìn)一步推動涉賭涉詐治理工作走深走實(shí)，多措并舉，落實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范管理，守好安全底線。

建立反詐工作體系，深耕反詐金融主陣地。一是完善制度建設(shè)。對照反電詐法各項(xiàng)規(guī)定，以“小切口”專項(xiàng)制定并完善打擊治理電信詐騙條線的相關(guān)制度，全面形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的基本制度體系。二是建立工作專班。進(jìn)一步壓實(shí)主體責(zé)任，按日下發(fā)、分析交易數(shù)據(jù)，重點(diǎn)排查可疑交易。三是加強(qiáng)員工培訓(xùn)。切實(shí)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握賬戶管理、存款賬戶實(shí)名制、客戶身份識別、客戶身份資料留存等相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按制度要求開展業(yè)務(wù)，對違反規(guī)定為客戶開立賬戶的經(jīng)辦人員和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人從嚴(yán)問責(zé)。

開展多層次反詐宣教工作，牢筑反詐“防火墻”。一是暢通警銀溝通處置渠道。充分利用人民銀行、銀行業(yè)自律組織、公安反詐中心等提供的重點(diǎn)關(guān)注客戶信息，在已有信息共享方式的基礎(chǔ)上，增加內(nèi)部系統(tǒng)共享查驗(yàn)方式，增強(qiáng)開戶階段攔阻可疑客戶開戶的目的。同時(shí)，與反詐中心做好溝通措施，對于無法研判重點(diǎn)人群的開戶，在微信群中由反詐中心幫助查詢是否存在涉案線索，慎審開戶，確保警銀快速響應(yīng)機(jī)制高效運(yùn)轉(zhuǎn)。二是統(tǒng)籌做好線上和線下宣傳。通過公眾號、視頻號等開設(shè)宣傳展專欄，利用新媒體平臺向從業(yè)人員、客戶、社會公眾開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法專項(xiàng)知識競賽。積極依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)、自助設(shè)備、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等開展普法宣傳。將《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》列入“八五”普法重點(diǎn)內(nèi)容，各分支機(jī)構(gòu)定期組織開展一次“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)鄉(xiāng)村(牧區(qū))、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)單位”活動，通過多種形式重點(diǎn)宣講。截至10月末，累計(jì)開展反電詐宣傳20余次，舉辦各類反電詐專題培訓(xùn)2次，營造了良好的反詐氛圍。

人防技防相結(jié)合，切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)。利用現(xiàn)有統(tǒng)一名單和生物識別系統(tǒng)等進(jìn)行開戶前校驗(yàn)；對盡職調(diào)查存疑的客戶，在首次開卡后對其采取限制第三方交易、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等非柜面交易日交易額度的方式，壓降涉案資金轉(zhuǎn)移總額；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日查看電子報(bào)表，查找出本機(jī)構(gòu)異常賬戶的交易流水；充分利用發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)（URM）、收單風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（ARM）、反洗錢系統(tǒng)篩選出可疑交易，每日及時(shí)查看和分析，及時(shí)采取管控措施。截至10月末，太仆寺農(nóng)商銀行2023年報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)告6份、一般可疑報(bào)告3份，全部采取了暫停非柜面業(yè)務(wù)的措施。